再贷款利率是银行为客户提供的再贷款业务所确定的利率，再贷款利率的高低直接影响到客户的借款成本。在中国，目前再贷款利率计算主要分为四个部分：基准利率、风险溢价、资金成本、操作成本。
基准利率是银行从央行处借款的基准利率，在中国一般是根据LPR确定的，同时风险溢价是指由于借贷双方信用评级、贷款金额规模等而形成的溢价；资金成本则是指银行自身经营成本，如准备金率、存款成本等；最后操作成本则是指根据贷款规模、期限、还款方式等因素形成的操作费用。
要优化再贷款利率，首先要提高个人信用评级，如在信用卡、个人贷款等方面有较好的信用记录，这样可以降低风险溢价；其次可以考虑开通银行理财产品，提供额外的资金来源以降低资金成本；第三可以通过协商方式来减少操作成本，例如通过查询其他信贷产品的利率来谈判降低操作成本。
在申请再贷款时，客户应在明确再贷款利率的基础上，根据自身经济状况和还款能力进行决策。同时，在选择银行或信用机构时，应该仔细对比不同机构的再贷款利率、折扣力度、申请条件等要素，寻找最优质的再贷款服务。
